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5种超实用金融工具 掌握基本理财小钱滚大钱


2020-06-05


5种超实用金融工具 掌握基本理财小钱滚大钱

当你手边存了一笔钱,你会怎幺运用它?用这笔钱享受一趟异国之旅;逛街购物犒赏自己;把钱放在银行存起来;还是用来投资不同的金融商品?

常听人家说,「最聪明的理财方法,就是把钱拿来做投资。」你当然也知道,如果能够好好「学理财」、把钱用在「对的」地方,就可以渐渐累积财富,不再被每个月固定的薪水绑架。

事实却是,每当手边多出一点「闲钱」的时候,你反而感到苦恼:定存、外汇、共同基金⋯⋯一大堆专有名词把你弄得头昏眼花,想认真理财却不知道从何着手。想活用金钱,你可以从认识以下5种最初阶的金融工具开始,帮助你跨出投资理财的第一步:

外汇 

出国旅行前,一定要找出最佳的换汇时机

5种超实用金融工具 掌握基本理财小钱滚大钱

外汇的意思就是「外国货币」(又称为外币)。它在日常生活中处处可见,无论进出口贸易、投资外币定存或出国旅游,都需要用到它。

假设你计画到美国旅行,行前一定会到银行拿台币换美金。你一定很好奇,你手上这些台币,到底可以买到多少美金。

首先,你必须先认识它们之间的「汇率」。比如说,银行通常会用 「USD/TWD=32 」,表示1块美金价值32块台币。如果这次旅费需要用到2000美元,那你至少要準备6万4000块(2000×32=64000)。

当汇率上涨1块钱(USD/TWD=33)时,代表美金升值(台币贬值),同样是2000美元,你要準备6万6000块(2000×33=66000)才够。因此,当你预期外币要升值,就应该尽早在低价时买进。

定存

想避免损失,最简单、零风险的投资帮手

当你将手边的钱拿去定存,就像是暂时把钱寄放在户头里,跟银行约定好一段时间后(短则1、2个月;长则2、3年),再把这笔钱拿回来。

不过,有别于活期存款(又称活存),当你选择定存,在约定日期以前,不能随心所欲地提领,银行也会为了回馈或弥补定存户失去调配金钱的自由,而支付较高的报酬。例如,你存进银行1万块,定存利率为1.3%,一年后可以领回1万130元;相较于活存利率为0.15%,存一年本利和仅1万15元。

定存最大的优点就是「零风险」,无论银行如何运用你存入的这笔钱,都必须依照约定付给你利息,是一向确保获利的理财工具;相反的,缺点是报酬率低,属于保守型的投资。

股票

买股票不只是投资,还是投资一家公司的「老闆」

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如果把你手边的闲钱拿来买股票,代表你已经成为一家公司的股东,也可以说是公司的老闆。你基本上可以透过买股票,赚到两种钱:其一,当公司有盈余,可能会将这些获利分红给股东,称为「股息」。其二,将股票进行买卖,只要卖价高于买价,就可以从中赚取价差,这也是投资股票最主要的获利来源。

不过,股票的报酬率高,也伴随着比其他金融工具更高的风险,所以要审慎考量。

共同基金

「一篮子的金融商品」才能找出稳定的投资组合

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共同基金跟和他金融工具的关係十分密切,它的运作方式是,投信公司(即「投资信託股份有限公司」的简称,也就是我们常听到的「基金公司」)向大众募资之后,将你这笔钱委託给专业基金经理人,帮你投资操作。

由于基金经理人通常会用这笔庞大的资金,买进多档股票、外汇等金融商品,因此共同基金也常被比喻为「一篮子股票」:不只投资高获利的标的,也会买进报酬率较低、风险较小的商品,透过不同的投资组合,平衡潜在的风险。

保险

当意外发生时,让别人帮你分摊庞大的花费

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保险,顾名思义就是给未来的风险买一个保障。其中一个优点是,可以避免你辛苦存的钱,因为一次没有预料到的意外而蒸发。

以医疗险为例,我们都希望身体健康,不要遇到任何意外,然而世事难料,所以投保人用生病的风险与保险公司「对赌」:一旦发生意外,保险公司会理赔,补偿你医疗费用或是因疾病而减少的收入,减轻你的财务负担。

因此,当你开始考虑投资保险,你已经懂得分散风险和损失的观念了。不过,买保险属于长期投资,一旦投入资金就无法用来投资其他理财商品。



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